Госдума, похоже, доберётся до обсуждения проекта закона, ставящего в рамки «ростовщиков» уже в ходе текущей сессии. Норма коснётся всех, кто дает деньги «в рост», точнее — предельного процента того самого роста. Получатель кредита получит возможность оспорить в судебном порядке «барыш» банка, ломбарда. Да и размеры самого процента хотят регламентировать, объявив незаконным уж откровенно «спекулянтскую» ставку кредита.
500 процентов годовых, конечно — куш запредельный, но не предельный, кредитные ставки доходили и до 2000 (двух тысяч) в год. Похоже, этим были шокированы и сами банкиры, и решили покончить со столь наглым стяжательством.
★☆ Из электронного архива ОВИОНТ ИНФОРМ: Говорить о мировом опыте «урезания запросов» ростовщиков не слишком корректно, поскольку многое зависит от цели и срока кредита. Американский опыт, показывает, что можно перехватить пару сотен до получки (payday loans). Но в перечислении на год процент превысит как раз 2000. Всё это касается только физических лиц. ☆★
Похоже, что в качестве примера будет взят французский законодательный опыт ограничений ставок процентщиков для защиты потребителей. Нарушение кредитного законодательства во Франции карается лишением свободы или штрафом. ★☆ Из электронного архива ОВИОНТ ИНФОРМ: В этой стране предусмотрено право заёмщика не выплачивать проценты, превосходящие установленный законом лимит. ☆★
Отечественным законопроектом не рекомендовано двукратное превышение «среднерыночной полной стоимости кредита». И приведена формула расчета данной цифры. Кроме того, Банку России и ФСФР предписано определить список видов кредитов и ежеквартально публиковать среднерыночные полные их стоимости. Если это будет сделано — каждый, или почти каждый, поймёт, стоит ли связываться с данным кредитором.
Ограничивается пиковое значение процентной ставки ломбардных займов. Этот максимум — треть процента в сутки, 10% — в месяц, 120% — в год. Выбивается почва из-под ног у процентщиков, пользующихся безысходностью людей, которым деньги нужны «позарез и вчера». Нуждающимся приходится идти на поклон в микрофинансовые организации (МФО), объединения финансистов, не являющиеся банками, но берущие приличный процент. Закон о подобных организациях работает с прошлого года.
Как говориться, банки всякие нужны, и если крупным финансистам не интересно возится с кредитом физлицу на пару дней, найдётся тот, кто отыщет свой интерес и здесь.
Поправками в Гражданский кодекс сформулирована «мера» ростовщичества и названы проценты, существенно превышающие обыкновенно взимаемые в таких случаях.
Не очень корректно, правда. Вспомнился один персонаж, настаивавший на более точном определении: «Скока вешать в граммах?». На взгляд наших специалистов стоило бы определить размер этого «превышения обычного уровня» в арифметическом эквиваленте.
★☆ Из электронного архива ОВИОНТ ИНФОРМ: На вопрос о периодичности пользования услугами кредитных организаций, треть опрошенных ответили, что часто прибегают к ним. ☆★
Центробанк настоятельно порекомендовал кредитным организациям, не делать свои ставки выше 2-х процентного порога, чем «среднее максимальное значение по крупнейшим банкам» за определённый срок — 10 дней. Данный ориентир обычно имеет показатель в 9 – 10 %. Это будет реально сдерживать уровень кредитов на отметке в 12%.
ЦБ может ужесточить меры для банков, «играющих на завышение» процентов по вкладам. Например, увеличить отчисления в Фонд страхования вкладов.
★☆ Из электронного архива ОВИОНТ ИНФОРМ: Нормы о «ростовщических займах» не касаются кредитов «на бизнес». Там процент оговаривается сторонами. ☆★ Но не слишком понятно, как будет с кредитами, выдаваемые под нажимом нужным кому-то предприятиям?
Кредитные рынок — на грани насыщения, эксперты уверены, что в будущем подобных темпов роста не будет. По расчетам аналитиков после роста рынка розничного кредитования в 2013-м, следует ждать падения темпов. Снижение спроса на кредиты уменьшит потребность банков в средствах, что также ограничит рост ставок.
Должны снизиться расходы получателей ссуд. Госдума ждёт законопроекта о потребительском кредитовании. Похоже, по новым нормам банки смогут брать комиссию при кредитовании лишь в случае, если их затраты будут реальными, но при этом нужна будет работа по проверке платежеспособности ипотечного заемщика.